Épargner avec un taux de 4% à 7% ? Oui !

crypto-banquesA l’écoute de la chronique économique d’Amid Faljaoui du 27 septembre 2018, on réalise que cela fait déjà 10 ans que l’épargne est morte (entendez que le taux d’intérêt est d’environ 0,15%) et qu’elle resterait dans cet état pour 10 ans encore. Bien entendu, personne ne peut prétendre connaître le taux pendant une décade entière.

Mais justement, il y a 10 ans les cryptomonnaies sont nées et très récemment, des services financiers classiques ont été construits sur les cryptomonnaies et sont accessibles à tous.

nexoIl est désormais possible d’emprunter des euros en déposant une cryptomonnaie en garantie. Il n’y a pas d’attente ni de dossier à créer, j’ai testé ce service (Nexo.io) qui est incroyablement facile et rapide. Vous déposez des éthers ou des bitcoins et instantanément vous disposez d’une somme correspondant à la moitié de la valeur déposée. Somme que vous pouvez virer sur votre compte en banque. Le taux annuel est de 16% et il est prélevé quotidiennement (donc environ 16%/365 = 0,044% par jour). Vous remboursez quand vous le voulez en euros, en éthers ou en bitcoins, la flexibilité est totale.

Celsius NetworkMieux, en utilisant Celsius Network, il est aussi possible d’épargner en déposant des éthers, des bitcoins, des litecoins ou d’autres cryptomonnaies. J’ai testé ce service avec succès. Actuellement, les taux d’intérêt sont de 7% pour les litecoins et de 4,25% pour les éthers. Les intérêts sont versés chaque semaine et en cryptomonnaies. Les taux sont également revus hebdomadairement et il n’existe aucune pénalité lors du retrait qui peut se faire à tout moment. Là aussi la flexibilité est totale. Ce service existe depuis août 2018 et l’accès se fait exclusivement via une application iOS ou Android.

Le lien pour télécharger l’application Celsuis.

Voilà deux services bancaires grands publics ouverts à tous, sans discrimination… Une sérieuse concurrence pour les banques traditionnelles semble-t-il.

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Ether à 230€ : déclin ou opportunité ?

Ce 14 août 2018, l’éther s’échange à 234€ ce qui représente une importante baisse depuis l’euphorie du début 2018 avec plus de 1000€/ETH.

Pourquoi cette baisse et comment peut-on l’analyser ?
S’agit-il d’un déclin irrémédiable ou d’une opportunité pour acquérir des éthers à bon compte ?

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Comment devenir rentier avec Ethereum

Les recherches et développements d’Ethereum progressent vers système plus performant. En ce début mai 2018, une étape a été franchie avec la publication d’une première version de l’algorithme Casper the Friendly Finality Gadget [1]. Grâce à Casper FFG, la sécurisation des transactions se fera progressivement via un mécanisme incommensurablement moins énergivore et plus rapide qu’aujourd’hui. A noter que ces deux caractéristiques (consommation d’énergie minimisée et rapidité des transactions) assureront une avancée déterminante et devrait propulser l’ether plus haut dans la compétition entre crypto-monnaies.

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Ethers : rétrospective 2017 et valeur future

En mars 2016, lors de mon premier billet sur la valeur future d’Ethereum, un éther était échangé contre 10€.

Un an plus tard, en mars 2017, à la date du second billet, l’éther avait atteint le prix de 41€.

Valeur de l’éther le 19 décembre 2017 : 726€

Ces derniers jours, en décembre 2017, l’éther s’est échangé à 726€.

 

Alors il faut se demander à quelle valeur l’éther va se stabiliser et d’où vient sa valeur.

En ce mois de décembre 2017, la valorisation totale de l’ensemble des crypto-monnaies a dépassé les 530 milliards d’euros. Les crypto-sceptiques, dont la majorité des intermédiaires financiers fait partie, pensent qu’il s’agit d’une bulle qui éclatera tôt ou tard mais sans argument pertinent. Simplement, personne n’a vu cela et aucun commentateur ne comprend le phénomène. Il y a pourtant indéniablement un effet réseau qui explique l’augmentation de la valeur des crypto-monnaies. La croissance qu’on observe actuellement est liée à la courbe d’adoption combinée à l’effet réseau.

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De la valeur future d’Ethereum, un an plus tard

Il y a juste un an, en mars 2016, l’ether a connu une forte croissance de valeur pour atteindre 10€. Cette progression était principalement due à l’anticipation du lancement d’une nouvelle étape d’Ethereum, nommée Homestead.

Depuis mars 2016, plusieurs événements ont fait évoluer Ethereum. Les quatre plus visibles étant (1) le lancement du projet DAO qui a récolté plus de 160 millions d’euros, (2) sa débâcle suite à une erreur dans son code, (3) la récupération des ethers détournés suite à la débâcle et (4) les attaques par déni de service du réseau Ethereum suivies de la résolution des faiblesses mises en lumière. Avec le recul, tout le monde peut constater que le système Ethereum a traversé ces événements en se renforçant.

En un an, la valeur de l’ether a été multipliée par plus de quatre pour atteindre 41€ en mars 2017 après avoir connu un pic à plus de 46€.

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Technique de la confiance automatique

TrustLes documents signés électroniquement nécessitent de conserver leur validité pendant une très longue période. Pour rester valables, l’intégrité (pouvoir vérifier qu’il n’y a eu aucune modification depuis la création) et l’authenticité (l’origine peut être identifiée) doivent être protégées sur toute la durée de vie des documents. De plus, l’horodatage (preuve de l’existence des données à une date donnée) et la non-répudiation (possibilité de vérifier l’identité irrévocable des parties) sont nécessaires.

L’intégrité, l’authenticité et la non-répudiation des documents électroniques sont obtenues par l’utilisation des signatures électroniques. Heureusement, beaucoup d’européens (autrichiens, belges [1], allemands [2], estoniens, finlandais, italiens, espagnols …) possèdent une signature électronique grâce à leur carte d’identité électronique (eID). Malheureusement, les signatures électroniques sont basées sur les certificats (X509) qui ont tous une date d’expiration.

En raison de l’expiration des certificats, les signatures deviennent invalides et donc la non-répudiation des documents signés n’est pas assurée à long terme.

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De la valeur future d’Ethereum

Comprendre Ethereum et peut-être embarquer au bon moment dans cette (r)évolution.

Ethereum, qu’est-ce que c’est ?

Ethereum est un ordinateur mondial ouvert à tout le monde. Il peut être programmé par quiconque sait y faire, ses applications seront donc innombrables et accessibles à tous, ce qui lui donne une utilité palpable et une réelle valeur.

Pour comprendre ses potentialités, peut-être faut-il se souvenir des débuts de la micro-informatique. A l’époque, il était difficile d’imaginer à quoi ces machines isolées allaient pouvoir servir en dehors des jeux vidéo. Aujourd’hui, grâce aux interconnexions, l’ordinateur personnel est devenu un outil de travail indispensable dans tous les secteurs de l’économie.

Ethereum est un ordinateur partagé qui appartient à tous et n’est contrôlé par personne. Il est disponible en permanence, personne ne peut l’arrêter ni le censurer. Il est extrêmement redondant car constitué d’une multitude d’ordinateurs connectés entre eux (en mode pair à pair), chacun exécutant un programme public (open source ou « code source ouvert »).

Ethereum est aussi un ordinateur sécurisé où chacun des composants collabore et assure ensemble la cohérence, la vérification et la sécurité du système. Si un des composants triche ou devient défaillant, il sera ignoré par les autres.

A l’instar de Bitcoin qui n’a pas besoin d’intermédiaire (banque) pour échanger des unités monétaires, Ethereum offre des services qui n’ont plus besoin d’intermédiaire.

Ses origines

Ethereum trouve ses origines dans Bitcoin, il est parfois présenté comme Bitcoin 2.0 et parfois comme le Web 3.0

Ethereum se base sur une chaine de blocs (Blockchain), comme Bitcoin. Mais il a été conçu pour permettre d’ajouter facilement de la logique, autrement dit d’écrire des programmes (aussi appelés contrats intelligents ou autonomes) pour étendre les capacités autant qu’il est possible de le faire.

Dans le sillage du Bitcoin dont le succès se mesure, entre autre, par sa capitalisation financière (supérieure à 6,5 milliards de dollars en mars 2016), beaucoup d’autres crypto-monnaies ont été créées. Certaines ont un but spécifique (comme Solarcoin qui promeut la production d’électricité photovoltaïque), d’autres ne sont que des clones de Bitcoin (comme Litecoin). L’idée a alors germée de créer une plateforme qui permettra d’accomplir tout objectif qui pourra être programmé…

Sa valeur

La valeur d’Ethereum croitra avec le nombre d’applications intéressantes développées et utilisées. Le bouillonnement d’applications créées (avant même la finalisation d’Ethereum) nous donnent une indication que le mouvement est bien lancé. L’ouverture de la plateforme encourage son développement par quiconque est intéressé de le faire.

Un autre vecteur de croissance sera l’interconnexion d’Ethereum avec des appareils de tous les jours. Un ordinateur isolé de son environnement a peu de valeur alors que sa mise en réseau décuple ses possibilités. Les quelques projets d’interconnexion d’Ethereum montrent déjà beaucoup de potentiel (voir Slock.it par exemple).

Parmi les applications existantes, on trouve des applications comme BoardRoom qui est un système de vote (utile pour gérer une organisation), des applications de prédiction d’événement ou de marché (comme Augur ou Gnosis), …

Ether et spéculation ?

Ethereum a besoin d’Ether pour fonctionner : l’exécution des programmes consomme ces ethers. Le système récompense aussi (par ces mêmes ethers) les membres du réseau qui participent à la vérification et sécurisation des transactions. Rien ne fonctionnerait sans ce mécanisme d’encouragement.

On peut spéculer sur la croissance du prix de l’ether avec les développements du système.

Investir aujourd’hui dans Ethereum est certainement une bonne idée car le système n’est encore qu’à ses débuts.

En juillet 2014, lors du financement participatif d’Ethereum, le prix avait été fixé à 1 bitcoin = 2000 ethers soit 1 ether = 0,145 €.

Début mars 2016, le prix de l’ether dépasse les 10€ soit une croissance de 6896% en 19 mois !

1 bitcoin investi en ether le 28 juillet 2014 vaut donc plus de 20.000€ le 5 mars 2016 !

Source : Cryptocompare.com
Source : Cryptocompare.com

Comment investir/spéculer ?

Il y a 3 façons d’investir (ou spéculer) dans Ethereum :

  • Miner des ethers (c’est-à-dire participer activement au réseau Ethereum) :
    1. En utilisant un ordinateur muni d’une carte graphique adéquate.
    2. En achetant un contrat sur https://www.genesis-mining.com (avec le code promotion : QZoDF9 soit 2,5% de réduction sur le prix affiché). C’est probablement le moyen le plus facile pour transformer des euros en ethers tout en participant activement au réseau Ethereum.
  • Acheter des ethers avec des euros (ou des bitcoins) sur une plateforme d’échange comme kraken.com.
  • Investir intellectuellement en comprenant le fonctionnement, voire s’amuser à concevoir des contrats intelligents même sans aucune connaissance en programmation avec etherscripter.

Une nouvelle étape sera lancée le « jour Pi » : 14 mars 2016

Le lancement de la seconde phase se fera ce 14 mars 2016 (jour Pi car noté 3/14/16 aux Etats-Unis). Appelée Homestead, cette étape est encore dédiée aux développeurs, mais elle est stable et on peut déjà mettre en production des applications. L’accent est mis sur la sécurité et la stabilité et c’est la dernière phase avant le lancement grand public.

Avec cette version stable, il faut s’attendre à ce que de nombreux nouveaux acteurs s’intéressent au réseau, le nombre de services proposés devrait exploser… Ainsi probablement que le prix de l’ether.

Des acteurs importants

Microsoft, IBM, Samsung et un consortium de 40 banques (R3) suivent Ethereum de près. Une plateforme de développement a été mise en place par Microsoft (Ethereum sur Azure) et devrait faciliter l’essor des services construits sur Ethereum. Et puis une myriade de Startups construisent sur Ethereum.

Conclusions

Investir dans le financement participatif en juillet 2014 était une bonne idée.

Et investir aujourd’hui est encore une bonne idée, la version Homestead de ce 14 mars va encourager les développeurs à utiliser cette nouvelle technologie, ensuite il y aura l’ouverture au grand public avec des outils adaptés comme un navigateur.

La suite : de la valeur d’Ethereum, un an plus tard !

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Premiers pas dans Ethereum

Avant d’écrire et d’exécuter notre premier contrat, il faut avoir compris quelques concepts d’Ethereum :

Maintenant, pour comprendre Ethereum par la pratique, découvrons en quelques étapes concrètes comment écrire et utiliser un premier contrat décentralisé aussi appelé application décentralisée ou Dapp.

1) Préparer l’environnement Ethereum

  • Télécharger l’environnement AlethZero pour Windows ici.
  • Démarrer AlethZero.

Cet environnement inclut tout le nécessaire pour apprendre et démarrer (y compris la gestion d’un Block Chain local et la production d’Ether par « minage »). Voici à quoi ressemble AlethZero sous Windows 7 :

AlethZero Etereum Client
AlethZero Etereum Client

2) Ecrire un premier contrat

Un contrat dans Ethereum est l’équivalent du backend pour les logiciels classiques. Le langage utilisé ici est Solidity, d’autres langages existent comme LLL (inspiré du Lisp) ou Serpent (inspiré de Python).

L’exemple de contrat détaillé ici est une banque qui possède 1.000.000 unités monétaires qu’elle peut transférer sur d’autres comptes.

Continuer la lecture de Premiers pas dans Ethereum

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